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¿Para qué le alcanza?
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Son pocos los que pueden adquirir una vivienda de
contado, la
mayoría requiere un crédito.
El primer paso para
buscar un inmueble que se adecue a nuestro presupuesto y necesidades es
definir cuánto tenemos para el
enganche y la cantidad que podemos
destinar cada mes al pago de una hipoteca,
para así conocer a cuánto asciende
el crédito al que podemos aspirar.
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Los especialistas recomienda que no se destine más
del 40% de los ingresos brutos familiares mensuales -
incluyendo los suyos y los de su conyuge - al pago de
créditos, y los bancos generalmente siguen
un parámetro similar a la hora de calificar a un
solicitante. Así, por ejemplo, si sus ingresos
familiares brutos suman $22,000.00, el banco le
otorgará un crédito hipotecario por una
cantidad en
la que el pago mensual no supere los $8,800 como
máximo.
El banco también consultará su historial en
el buró de crédito, y si tiene adeudos en sus
tarjetas o está pagando su automóvil,
descontará de esta cantidad el monto de los pagos
mensuales que deba realizar para liquidar sus
créditos actuales.
Pero antes de ponerse a buscar su nueva casa, es necesario
verificar que la mensualidad calculada, siguiendo los
parámetros del banco, no supere su
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capacidad real de pago. Para ello, calcule sus ingresos
netos y todos los gastos mensuales y extraordinarios
que tiene, asegurándose de mantener un rubro para el
ahorro, pues ahora más que nunca será
necesario que cuente con un "colchón" para
enfrentar cualquier imprevisto.
Puede ser que el resultado sea menor a la cantidad que le
otorgue el banco, pues hay gastos, como las colegiaturas,
la tenencia, las inscripciones escolares, etc., que el
banco no considera en su cálculo, pero que es
imprescindible que usted sí tenga en cuenta para
evitar meterse en aprietos cada mes para cumplir con sus
compromisos.
A continuación le mostramos una tabla que puede
utilizar para calcular su capacidad real de pago, en la que
utilizamos como ejemplo los mismos ingresos brutos de
$22,000.
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Capacidad de pago mensual |
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Ingresos netos
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(salarios, rentas,pensiones,rendimientos,etc.; menos impuestos)
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$17,400
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Gastos mensuales
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(colegiaturas, seguros,alimentos, ropa, servicios, diversión, etc. Si actualmente paga renta, no la considere)
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-$ 7,700
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Créditos
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(pagos tarjetas, automóvil, préstamos bancarios, etc.)
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-$ 1,300
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Gastos extraordinarios
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(inscripciones escolares, tenencia, etc., divididos entre 12)
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-$ 700
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Ahorro (imprevistos)
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-$ 1,000
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Cuánto puede pagar |
-$ 6,700 |
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